近日，一队由一辆价值530万的法拉利及10辆玛莎拉蒂组成的豪车车队，由川藏线进藏，最终6辆车受损，引起了不少网友的关注。虽然，这些受损车辆的最后通过保险公司得到了一些保险赔付，但是，高档车在投保和出险时都会遇到不小的尴尬。高端车车险虽然保费可观，但一旦出事，保险赔付的数额也是巨大的。
高档车遭遇投保难
高档车投保难事出有因。记者在采访中发现，目前大部分保险公司对高档车业务，尤其是跑车都不感兴趣。某大型财险电话销售人员明确告诉记者，“我们不承保类似兰博基尼这样的跑车，相信其他保险公司也很少会承保这类车辆。”大型财险公司遇到豪车都犯愁，而中小型财险公司又将如何应对这类车险呢？青岛某中型财险公司产品经理王经理对记者表示：“目前就是大公司对于高档车的业务量都很少，我们这种中小型的就更不愿涉及。险企一般很少承保兰博基尼这种档次的高端车辆。”
保险业内人士分析，高档车投保难有三大原因：首先，由于车辆价值高，配件价格及维修费用相当昂贵，大部分保险公司从风险控制的角度考虑，不愿承保这类车辆。其次，高档车客户对保险公司理赔服务的要求非常高，需要高素质的服务人员，且要有专用的服务流程，这也间接限制了部分保险公司介入此类业务。此外，往年的数据参考性不强，高档车的保费计算十分困难。
对此，保险公司要么通过非常高的保费变相拒保，要么通过较低的保费大量承保，但后者往往无法提供优质服务，甚至连理赔都得不到保证。
风险问题让中小险企望而却步
交强险的赔偿限额分别为：死亡伤残限额11万元，医疗费用赔偿1万元，财产损失2000元，一旦遭遇稍大的保险事故，交强险赔偿额明显不足，因此商业车险依然是不少高价豪车的首选。
但是，一辆价值百万元以上的豪车，车损险保费不过几万元，但如果出险，保险公司往往得承担十几万元至几十万元的高昂费用。面对这样“赚的还没有赔的多”的客户，保险公司经常会选择拒保，还有个别保险公司会采取上浮保费对策。
“豪车风险太高，出一次小事故往往保费不抵维修费，所以保险公司对豪车投保比较谨慎。互联网车险平台对于豪车投保则直接拒保，一般情况下，保险公司对豪车都是一对一的，一车一议。”王经理告诉记者。保险公司遵循的是大数法则，即上保险的人多了，风险相应就小了。如果豪华车厂商能够和一些保险公司达成协议，此类车型都在一家公司承保，就可以很好地转化风险。同时，在维修服务上也能更好地合作。
面对市场，险企“欲拒还迎”
在国内特殊型号车辆数量较少，零部件需要进口，修理成本无法精确计算，这样的车辆保险公司通常会推诿承保或直接拒保。此外，一些新奇车辆由于保险公司没有很多理赔数据的积累，难以确定风险，通常也会被拒保。保险公司如此推诿甚至拒保，令众多车主显得很无奈，认为保险公司并没有真正为车主着想，而只是降低自身风险。
面对高档车车险市场保险公司有着复杂的心理，一方面高档车险保费高吸引人，怕丢失市场，另一方面风险高，赔付多。也有少部分保险公司看好这一市场的潜力，力图通过科学、合理的高档车定价体系，对高档车客户进行分类承保，使后者既能得到一定的保费优惠，又能获得良 好的服务。建立了一套科学的高档车定价模型，通过对客户定位、车辆类型、驾车人的违章记录、理赔记录进行全面分析后计算费率，有效控制高档车的承保风险。
记者采访了解到，豪车一般在从未有出险记录的时候，保险公司才愿意承保，比如一些很少真正上路的豪车。一旦一年中出现一次中型事故，许多保险公司直接将其列入黑名单，或者直接拒绝，或者以涨保费的形式婉拒。
业内保险专家表示：“现在豪车投保和一般车辆没有本质差别，保障内容也没有本质差别。豪车理赔成本确实高，但保险公司一旦承保，就不应该在理赔的时候借故推托。核心的问题是现行的车险费率模型对个别豪车定价不合理，无法反映风控的真实成本。”
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投保不易，高价豪车“裸奔”上街好无奈
（2015年12月10日，汽车咨询中心网报道）普通豪车相比，超豪华汽车动辄售价数百万元甚至上千万元，保险公司往往“不敢接”，车主要么选择谨慎“裸奔”，要么就只能购买高价保险了。
日前，一辆刚从上海提货至重庆的柯尼塞格Agera R发生事故，车体受损严重，据了解，这辆柯尼塞格Agera R售价在2600万左右，是柯尼塞格最贵车型，全球限量六辆。这次光是维修费用就高达800万之多，由于先前没有保险公司愿意承保，车主只能自掏腰包，好在该车的主人是“不差钱”的富二代，故事也就此完结。设想一下，如果普通车主撞了这样的“奢侈品”，又没上保险，这800万估计得还到下辈子。因此，不上险的豪车被不少人称为真正的“马路杀手”。
记者咨询身边的一些保险公司了解到，价格超过200万的豪车，保险公司接单时会谨慎得多，而总价300万以上的车，中小型的保险公司直接拒保，大型保险公司也不会轻易接单。因此，广州马路上不少高价豪车和超跑实际上是在“裸奔”。
承保性价比差导致拒保
多家保险公司普遍表示，虽然车险保费根据费率计算，即车的价位越高，保费也越高，但保险公司所要承担的风险也越高。相对于普通车而言，高价豪车赔款倍数远高于保费的倍数，承保性价比差。以一辆140万的宝马7系为例，其保费就2万多元，但它一个保险杠坏了，维修费用就可能高达2万多，保费与维修费不成正比，保险公司承保风险自然就很大。
太平洋保险广州分公司车险专员吴小姐告诉记者，一些保险公司对豪车拒保车损险，还有一个令人无奈的原因，一旦普通轿车和豪车相撞，即使是普通轿车的责任，不少豪车车主也会自揽事故责任，让自己的保险公司承担保费，这也加大了保险公司的经营风险。
“豪华车维修的费用高，如果被一辆普通小轿车或卡车撞了，需要赔偿几十万元的修理费，对方肯定拿不出来。开豪车的车主不愿意打官司要钱，索性就把责任全揽过来。”
理赔成本高过程麻烦
一家产险公司工作人员透露，豪华车辆因整体价值高，维修难度大，风险相对较高。尤其是一些数量极其稀少的豪华车，因市场销量小，配件大都需要单独申请进口，许多配件还是手工制作，费用昂贵，且价格受汇率影响波动较大，没有统一的对外公布标准。此外，豪华车除了配件价格高外，另一笔支出是工时费。
广州宝悦的平安车险理赔业务员杜先生介绍说“一般豪华车只能去指定专修厂维修，对于保险公司来说，不仅费用高，而且理赔程序麻烦。”
“曾经有一辆意大利顶级跑车在我们这儿投保并出险，市面上极其罕见，由于理赔员从来没有接触过这种车，公司不得已邀请国外专家前来定损，维修时所有的汽车零件都从意大利空运过来。”有过这样的折腾，公司再也不接类似保单了。
高价豪车承保门槛高
并非所有高档车均不易投保，保险公司主要参照车辆的保有量，而不是凭车价“一刀切”。对于奔驰、宝马、奥迪、保时捷等数量越来越多的豪车，保险公司普遍都会承保，因为数量优势会降低单车投保的风险。而宾利、兰博基尼、玛莎拉蒂等顶级豪车在市场上的数量很少，相对难投保。
据悉，目前在广州，只有人保、平安、太保三大产险公司愿意承保超级豪车，但停留在只对豪车担责的事故赔偿。即便保险公司愿意承保，事先都会跟车主协商，购买车损险时按6折或7折收取保费，理赔时也按相应折扣赔偿。车主很无奈，保险公司也表示是“无奈之举”，车主缴几年保费还不够赔一次。
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